Calculadora de hipoteca
Descubre cuánto pagarás al mes, cuántos intereses te costará la hipoteca y cómo baja la deuda año a año. Sin dar tus datos a ningún banco.
- Intereses totales
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- Total a pagar
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- Intereses / préstamo
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Cuadro de amortización por años
| Año | Pagado | Capital | Intereses | Pendiente |
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Los cálculos se hacen en tu navegador y no se envía ningún dato. Es una simulación orientativa con tipo fijo y sistema francés: no incluye comisiones, seguros vinculados ni la revisión del Euríbor en hipotecas variables. No es una oferta ni asesoramiento financiero.
Cómo funciona
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Precio y ahorro
El importe de la hipoteca se calcula restando tu ahorro al precio. También puedes escribirlo directamente.
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Plazo e interés
Elige los años y el TIN que te ofrece el banco. Prueba distintos plazos para comparar.
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Analiza el resultado
Cuota, intereses totales, porcentaje financiado, tasa de esfuerzo y cuadro de amortización.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés: pagas siempre la misma cuota (mientras no cambie el tipo de interés), pero su composición varía. Al principio la mayor parte de cada cuota son intereses, porque se calculan sobre una deuda muy alta; con los años, cada vez amortizas más capital y pagas menos intereses. Lo verás claramente en el cuadro de amortización.
La fórmula es: cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde i es el interés mensual (TIN ÷ 12) y n el número de cuotas. Con 175.000 € a 30 años y un 2,6 % TIN, la cuota ronda los 700 € al mes y pagarás más de 76.000 € en intereses. Alargar el plazo baja la cuota, pero dispara los intereses totales: compara 25 y 35 años y verás la diferencia.
Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del valor de tasación de una vivienda habitual (algo menos en segundas residencias), así que necesitas ahorrado el 20 % restante más alrededor de un 10 % del precio para impuestos y gastos (ITP o IVA, notaría, registro y gestoría). También miran la tasa de esfuerzo: que la cuota no supere el 30–35 % de tus ingresos netos.
El TIN es el interés puro del préstamo; la TAE incluye además comisiones y gastos y sirve para comparar ofertas. Para calcular la cuota se usa el TIN. Si la hipoteca es variable, la cuota se recalculará cada 6 o 12 meses según el Euríbor más el diferencial pactado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaré al mes por una hipoteca de 150.000 €?
Depende del plazo y el interés. A 30 años y un 2,5 % TIN serían unos 593 € al mes; a 25 años, unos 673 €. Escribe tus datos para verlo exacto.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa?
Normalmente el 20 % del precio (lo que no financia el banco) más un 10 % para impuestos y gastos: en total, alrededor del 30 % del precio de la vivienda.
¿Es mejor una hipoteca a más años?
La cuota es más baja, pero pagas muchos más intereses en total. Si puedes asumir la cuota, un plazo más corto sale bastante más barato.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés del préstamo y se usa para calcular la cuota. La TAE añade comisiones y gastos y sirve para comparar ofertas entre bancos.
¿Qué es la tasa de esfuerzo?
El porcentaje de tus ingresos netos que se va en pagar la hipoteca. Los bancos recomiendan que no supere el 30–35 %.
¿La calculadora sirve para hipotecas variables?
Sirve para estimar la cuota con el interés actual (Euríbor + diferencial). Ten en cuenta que en una hipoteca variable la cuota cambia en cada revisión.